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买了保险之后保单要怎么管理?
大白教你三步走,把杂乱无章的保单整理出来!
1、按照保单种类分类
很多朋友在十几年前就买过重疾险,由于当时的整体消费水平不高,彼时购买的额度可能只有5万甚至更少。可是随着通货膨胀、收入的增加、家庭的建立等等因素,这5万肯定是不够的!那么,这一年年的,肯定有增加过保额或者直接购买新的重疾险做补充。所以,我们首先要把重疾险拎出来,把他们归为一类。这样我们就可以知道,如果发生重疾,我们首先要祭出哪些保单。
同理,年金险和寿险也是长期保险,可能由于经济发展而购买过好几份保单,也需要归类的。
而医疗险、意外险都是短期保单,不存在“一堆保单”的情况,我们单独放开就好了。
我们可能会在不同的时间买了不同的保险产品,可能这个月要缴A保险的费,下个月又要缴B保险的费。久而久之,我们就从“我过两天要缴费了,赶紧存钱进银行卡”变成“什么!!已经过了缴费日???哦哦幸好还有宽限期我赶紧交钱。”
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首先,投保了人寿险以后,我们到底需要注意些什么呢?
1.要再次认真阅读保单条款,确信自己能够理解。要注意检查收到的保险合同是否完整,除了保险单外,通常还包括保险条款,现金价值表,客户保障声明书,缴费凭证,费率表等文件。
2.妥善保存保险单。将保险单放在安全可靠的地方,并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁,可申请挂失、补发。保险单是您购买了寿险的主要凭证,在您向寿险公司索赔,申请变更合同内容或其他服务时,必须要提交保险单。
3.将投保情况告诉受益人。
4.要按时交纳续期保费。
5.要遵守通知义务。在保险事故发生后,或住址变更时,要及时通知寿险公司。
6.不要轻易退保。如果遇到中途缴费困难,可以优先考虑其他办法。
7.定期检视保单。根据您的保险需求,支付能力以及通货膨胀等因素,定期检查购买后寿险产品是否仍然符合目前的需要,必要时应考虑增加或减少保额、或增加保险产品。
8.了解投诉途径。如果遇有不满意的地方,可视情况分别向您所投保的寿险公司、保险行业协会或者保险监管部门投诉。
买保险,买的是保障,买的是心安,也是万一出事后的救命钱(有的保险救自己,有的保险留给家人)。
第一条建议,自己心中有数,买的什么保险,保障内容包括什么,是什么公司的,要交多少钱,交多少年,什么时候交钱,从那张卡里出钱,等等,既要了解自己的保障情况,也要保证多年以后不会因为忘了交钱,导致保障失效。
同时,保险也不是一成不变的,所以自己记录好,每年看一下,是否需要调整。比如小年轻的时候买的保险,可能成家立业以后就不够了。有的保险需要增加,有的保险需要重新买。自己做好记录,心里有数。
第二条建议,买了保险,要让别人知道。说实话,意外没人能预测,万一发生不幸,家人也不知道这份保险的存在,可能就白买了。除非是上新闻的大事儿,保险公司能去主动排查客户,否则,保险公司也不会知道谁发生了事故。
怎么管理,比较简单的方法是保单放到专门的地方,每个人的保单一个文件袋。然后做一个excel表格,各项信息整理好,可以打印起来和保单一起放。
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